Bailes no nāves var sabojāt annuitātes produktus

Jauns pētījums liecina, ka mūža rentes pārdošana nekad nav tik spēcīga kā paredzēts, jo cilvēki nevēlas domāt par nāvi.

Bostonas universitātes pētnieki uzskata, ka “mirstības ievērojamība” ir viens iemesls, kāpēc patērētāji izvairās pirkt mūža rentes.

"Kad jūs domājat par mūža renti, jums ir jādomā par to, cik ilgi jums vēl ir jādzīvo, cik gadus jums jāfinansē," sacīja Bostonas koledžas mārketinga asociētā profesore un pētījuma līdzautore Dr. Gergana Ņenkova. .

"Jums ir jādomā par nāvi - tā ir daļa no mūža rentes procesa, un, kad cilvēki to dara, tas viņus novērš."

Ekonomisti saka, ka mūža rentes ir pievilcīgas, jo tās samazina ienākumu pārdzīvošanas risku. Kritiskas bažas, ņemot vērā, ka amerikāņi dzīvo ilgāk, un viņiem, visticamāk, pietrūkst naudas, pirms viņi mirst.

Tomēr mazāk nekā deviņi procenti aktīvu tiek turēti kā mūža rentes rezerves, kas, šķiet, dod uzticību pētījumam, kura daļa skan šādi: “Piespiežot patērētājus apsvērt savu nāvi, mūža rentes lēmums mirstību padara nozīmīgu, motivējot viņus izvairīties mūža rentes iespēja kā proksimāla aizsardzība pret ar nāvi saistītām domām, kuras izraisīja, apsverot rentu. ”

"Pieprasījums pēc mūža rentēm ir daudz mazāks, nekā ekonomisti to gaidīja," sacīja pētījuma līdzautore Dr. Linda Tiesa Solsberi.

Pētījums parādās Patērētāju psiholoģijas žurnāls.

"Viņi ir mēģinājuši izdomāt šo mūža rentes mīklu - kāpēc cilvēki to nedarīs, kad viņiem vajadzētu redzēt, ka tas viņiem ir labs?"

Daži no skaidrojumiem ir vainoti zemajos pensijas uzkrājumos, negodīgajās rentes cenās un elastības samazināšanā, piekļūstot savai naudai. Bet, piesaistot psiholoģisko teoriju ekonomikas teorijai, Solsberi un Ņenkovs piedāvā vēl vienu iemeslu - jo vairāk cilvēku domā par nāvi, jo mazāk viņi vēlas tai sagatavoties.

"Neviens to nekad nav skatījies no lēmuma pieņemšanas un lēmuma pieņemšanas psiholoģijas," sacīja Solsberi.

"Mūsu ideja bija tāda, ka domāt par savu nāvi ir pietiekami, lai jūs izmantotu to, ko mēs saucam par" mirstības aizsardzības stratēģiju ", lai izvairītos no tā."

Citiem vārdiem sakot, nedomājot par mūža rentēm un izstumjot tās uz sāniem, izvairās domāt par nāvi.

Hipotēze tika atbalstīta četru pētījumu laikā, kuros piedalījās 748 pieaugušie dalībnieki. Kādā pētījumā dalībniekiem tika jautāts, vai viņi labāk savus pensijas uzkrājumus ieskaita individuālajā pensijas kontā vai iegādājas rentes.

"Kad cilvēki uzskatīja par IRA, ļoti nedaudzi domāja par nāvi vai to, cik ilgi viņiem vēl atlicis dzīvot," sacīja Ņenkovs. "Bet, kad cilvēki uzskatīja par mūža renti, lielai daļai viņu bija šāda veida domas, kas saistītas ar nāvi."

Divos citos pētījumos dalībnieki iepazīstināja ar mūža rentes aprakstiem, kas saturēja smalkas atšķirības.

Vienā aprakstā bija norādīta mūža rente “garantētie maksājumi tik ilgi, kamēr tu dzīvo”, bet cits “garantēti maksājumi tik ilgi, kamēr tu dzīvo, līdz mirsi”. Ikreiz, kad mūža rente pieminēja nāvi, procenti samazinājās.

"Mēs parādījām, ka pat šie smalkie nāves pieminējumi vēl vairāk samazināja rentes izvēles likmi un lika cilvēkiem vairāk paturēties no produkta nekā tad, ja mēs vienkārši runājām par gadiem, kas palikuši dzīvot," sacīja Ņenkovs.

Neskatoties uz to, izvēle izvairīties no mūža rentēm, iespējams, ietver cilvēku apzinātu lēmumu izvēlēties citus finanšu produktus, kas varētu būt labāk piemēroti viņu portfelim.

"Mēs sakām, ka tas palīdz izskaidrot zemāko, nekā gaidīts, pieprasījumu pēc mūža rentēm, bet ne vienmēr tas vien to izskaidro," sacīja Solsberi. "Mēs domājam, ka tas palīdz cilvēkiem izvairīties no viņiem."

Pētnieki norāda, kā finanšu nozare ir iekļāvusi risinājumus, lai palīdzētu atrisināt mūža rentes mīklu, piemēram, elastīgākas mūža rentes iespējas un spēju novēlēt mūža rentes naudu mantiniekiem. Neskatoties uz to, rentes izvēles līmenis ir zems.

“Daļa ir priekšroka, daļa varbūt cilvēki nezina par šo produktu, taču mēs arī domājam, ka aktualizējas jautājums par piespiešanu domāt par nāvi un nāves pretestību, tāpēc tas ir vēl viens izskaidrojums un viens psiholoģisks izskaidrojums, ko mēs piedāvājam, ”sacīja Ņenkovs.

"Ar nāvi saistītā nepatika un mirstības jēdziena jēdziens papildina paskaidrojumus."

Solsberi un Ņenkovs apgalvo, ka tirgotājiem un politikas veidotājiem būs jāatrod veidi, kā mazināt nāvi vai palīdzēt patērētājiem tikt galā ar trauksmi, ko izraisa domāšana par nāvi, ja viņi vēlas palielināt interesi par šiem produktiem.

Abi saka, ka viņu atklājumi ietekmē citus vēlīnā dzīves lēmumus, no kuriem tiek izvairīts.

"Testamenti, dzīvības apdrošināšana, īpašuma plānošana - visi šie lēmumi dažreiz tiek atlikti, un mēs domājam, ka šim jautājumam par nevēlēšanos domāt par nāvi ir nozīme," sacīja Ņenkovs.

"Varbūt to, kā atrast veidus, kā tikt galā ar šo trauksmi, varētu palīdzēt patērētājiem to pārvarēt un pieņemt svarīgus lēmumus, jo, ja viņi to nedara, vēlāk dzīvē ir postošas ​​sekas."

Avots: Bostonas koledža / EurekAlert