Emocijas var apgrūtināt finanšu plānošanu
Saskaņā ar Federālo rezervju valdes neseno ziņojumu 31 procents aptaujāto amerikāņu sacīja, ka viņiem nav pensijas uzkrājumu, un gandrīz puse aktīvi nedomā par pensijas plānošanu.
Pētījumi liecina, ka daudzi amerikāņi neiegulda līdzekļus, jo neuzticas tirgum un baidās no finansiāliem zaudējumiem.
Tagad Misūri universitātes (UM) pētnieks ir atradis veidu, kā finanšu plānotāji var palīdzēt samazināt viņu klientu rūpes, kas izriet no bailēm zaudēt naudu.
Maikls Gilemets, Ph.D., docents MU Cilvēka vides zinātņu koledžā un sertificēts finanšu plānotājs, pārbaudīja, kā investori reaģē uz finansiāliem zaudējumiem pie atšķirīga uzmanības novēršanas līmeņa.
Dalībniekiem tika pārbaudīts, vai viņu ieguldījumu izvēle atšķiras, kad viņiem tika lūgts atcerēties papildu informāciju, kas domāta, lai novērstu uzmanību no šiem lēmumiem par ieguldījumiem.
"Attiecībā uz ieguldījumu izvēli augstākam uzmanības novēršanas līmenim nebija nozīmes," sacīja Gilemets.
"Tomēr, lai gan dalībnieku izvēle netika ietekmēta, viņu fizioloģiskā vai emocionālā reakcija uz ieguldījumu zaudējumiem samazinājās, kad viņi vairāk novērsa uzmanību.
"Tas parāda, kā izvairīšanos no fizioloģiskiem zaudējumiem vai tieksmi reaģēt uz finanšu zaudējumiem vairāk nekā salīdzināmos ieguvumos var mazināt, nekoncentrējoties uz zaudējumiem."
Guillemette saka, ka finanšu plānotājiem ir svarīgi pārliecināties, ka viņi nesāk klientu tikšanās, koncentrējoties uz finanšu plāna ieguldījumu veiktspējas aspektu.
"Kad klienta finanšu portfelim klājas labi, finanšu plānotājs var būt sliecies sākt sanāksmi, runājot par pozitīvu ieguldījumu atdevi," sacīja Gilemete.
“Tomēr finanšu plānotājam jāatceras, ka, ja sanāksmes vienmēr sākas ar diskusiju par ieguldījumiem, klienti gaidīs līdzīgu diskusiju arī tad, kad viņu portfelī būs piedzīvoti zaudējumi.
"Šis pētījums parāda, ka tā vietā, lai sāktu tikšanās ar diskusijām par neseno ieguldījumu sniegumu, finanšu plānotājiem būtu jāpievēršas citiem finanšu plānošanas pievienotās vērtības aspektiem, piemēram, īpašuma plānošanai, apdrošināšanai, nodokļiem un ilgtermiņa pensijas mērķiem."
Jaunā pētījumā Gilemets lūdza dalībniekus atcerēties skaitļus, kas bija divi vai septiņi cipari ilgi, pirms aicināja viņus pieņemt lēmumus par ieguldījumiem. Eksperimenta laikā viņš izmantoja nelielas naudas summas un pēc tam novēroja dalībnieku emocionālā uzbudinājuma līmeni.
Guillemette atklāja, ka dalībnieku ieguldījumu izvēle nemainījās, kad viņi tika novērsti, atceroties augstāku ciparu līmeni.
Tomēr dalībnieku emocionālās reakcijas uz ieguldījumu zaudējumiem bija mazākas, kad viņi novērsa uzmanību, mēģinot atcerēties garāku skaitļu virknes.
Pētījuma secinājumi liecina, ka investori, kuri neizmanto finanšu plānotājus, var mazināt emocionālo reakciju uz zaudējumiem, vienkārši retāk apskatot savu ieguldījumu atdevi.
Guillemette uzskata, ka ir konstatēts, ka viena gada portfeļa novērtēšanas periods palielina ieguldītāju apmierinātību.
Pētījums ir publicēts Personīgo finanšu žurnāls.
Avots: Misūri universitāte
